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繁昌縣打擊逃廢銀行債務工作暫行辦法(征求意見稿)公開征求意見
字體[ ]  日期:2019/7/9  來源:縣地方金融監督管理局  作者:謝玉豐  閱讀次數:  [ 關 閉 ]

為有效防范、制止和懲戒公民、法人或其他組織惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務,切實維護銀行機構合法權益,保障金融債權安全,優化縣域金融生態環境,根據有關法律法規,結合本縣實際,我局牽頭草擬了《繁昌縣打擊逃廢銀行債務工作暫行辦法(征求意見稿)》,現向社會公開征求意見,社會公眾可將修改意見反饋至郵箱[email protected]

 

    公示時間:201979日——715

    聯系電話:0553-787190119965389415

 

    附件:繁昌縣打擊逃廢銀行債務工作暫行辦法(征求意見稿)

 

 

 

 

繁昌縣地方金融監督管理局

201979   

 

 

繁昌縣打擊逃廢銀行債務工作暫行辦法

(征求意見稿)

第一章  總則

第一條 為有效防范、制止和懲戒公民、法人或其他組織惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務,切實維護銀行機構合法權益,保障金融債權安全,優化縣域金融生態環境,根據有關法律法規,結合本縣實際,制定本辦法。

第二章  適用范圍

第二條 本辦法適用于惡意逃廢銀行以及政府性擔保機構債務、嚴重損害縣域經濟金融平穩健康發展的貸款主體(含企業及其法人代表和實際控制人、直接責任人等,以下簡稱債務人)。

第三條  債務人有下列行為之一的,可視為惡意逃廢銀行債務行為:

(一)以外逃、藏匿等方式,惡意逃避償債責任的;

(二)以轉型改制、重組、分立、合并、破產、非正常交易等方式惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務,侵害銀行債權的;

(三)通過虛構租賃合同、買賣合同逃廢債務,或以虛假訴訟、虛假仲裁、虛假公證等方式惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務,侵害銀行債權的;

(四)未經債權銀行同意,擅自處置、損毀銀行債權的抵(質)押物(權),侵害銀行債權的;

(五)為逃避償債義務為他人提供擔保,影響其自身償債能力的;為逃避擔保責任惡意設置擔保圈抱團賴賬的;

(六)故意隱瞞真實情況,提供虛假、產權不清的擔保以及無法律依據拒不履行擔保責任或惡意拒絕補辦擔保手續的;

(七)以多頭開戶、轉戶等方式,蓄意逃避銀行機構對貸款的監督,致使銀行機構貸款本息難以收回的;

(八)隱瞞影響按期償還銀行貸款的重要事項和重大財務變動情況,編制虛假信息,侵害銀行債權的;

(九)通過法律、審計、評估等中介機構出具虛假證明文件幫助債務人逃廢銀行債務,侵害銀行債權的;

(十)不配合債權人正常訴訟,不償還債務又拒不簽收催債法律文書的; 

(十一)以偽造證據、暴力、威脅等方法,妨礙、抗拒司法機關執行的;

(十二)有履行能力而拒不履行司法機關判決、裁定義務的;

(十三)其他惡意逃廢銀行債務的行為。

第三章  工作舉措

第四條  建立繁昌縣打擊逃廢銀行債務聯席會議制度,縣政府分管領導為會議召集人。聯席會議成員為:縣委宣傳部、縣委政法委、縣公安局分管負責同志,縣法院、縣檢察院、縣發展改革委、縣經信局、縣司法局、縣財政局、縣自然資源和規劃局、縣農業農村局、縣商務局、縣市場監管局、縣地方金融監管局、縣稅務局、縣建投公司、縣金繁擔保公司、縣人行,各銀行業金融機構及各鎮政府(開發區管委會)主要負責人。

聯席會議負責摸排、匯總、共享有關債務人逃廢銀行債務信息,并對逃廢債行為作出認定,協調各方,整合資源,研究部署工作舉措,督促各方步調一致,統籌抓好打擊逃廢銀行債務工作。會議原則上每季度召開一次,特殊情況急需召開會議時,經會議召集人批準隨時召開。

聯席會議辦公室設在縣地方金融監管局,從縣經信局、縣公安局、縣市場局、縣人行抽調專人合署辦公。承擔縣打擊逃廢銀行債務日常協調組織工作。具體負責收集、分析有關債務人逃廢銀行債務線索,協調落實聯席會議有關決定等工作。

第五條  各銀行及政府性擔保機構要依托現有信息管理平臺建立完善風險企業日常監測體系,密切關注企業非正常經營活動以及逃廢銀行債務的苗頭和信息,及時報告涉嫌逃廢銀行債務情況。積極通過司法途徑主張權利,申請財產保全,及時制止企業(個人)以逃廢銀行債務為目的的各類違法行為,并配合有關部門依法采取聯合懲戒措施

第六條 各銀行及政府性擔保機構在提供逃廢銀行債務線索之前,要進行基本的調查、核實,并書面說明相關情況和認定依據,提供相關證明材料。每季度第一個月20日前將上季度符合第三條規定涉嫌逃廢銀行債務的情況進行報送,縣人行和縣金融監管局分別負責收集各銀行機構和縣政府性擔保機構的報送材料,并對上報情況進行梳理匯總后報聯席會議辦公室。

聯席會議辦公室接到報告線索后,應當初步確定涉嫌逃廢銀行債務債務人名單,并提出處置意見和建議,提請聯席會議研究,對逃廢債行為進行進一步查證或認定,并對相關企業和人員采取警示約談、納入黑名單、聯合懲戒、依法打擊等措施,督促企業(個人)依法履行銀行貸款償還義務。

 第七條  對具有逃廢銀行債務嫌疑的行為,根據聯席會議的決定,由債務人所在地政府牽頭,縣公安局、縣市場監管局、債權銀行(約談參與單位可視情況自由調整)和債權人共同約定時間,對債務人進行約談,責令其立即停止有關逃廢債務行為,督促其盡快還款或與債權人就還款事宜達成一致,時間為15個工作日,并及時向聯席會議辦公室報告整改進展情況。

第八條  約談分為書面約談和當面約談。約談以書面形式進行的,向約談對象發出《約談意見書》,注明相關內容并載明回復要求、回復形式、回復日期和回復部門。約談以當面形式進行的,向約談對象發出《約談通知書》,告知約談時間、地點和相關內容。

第九條  約談的主要內容:

(一)通報約談的原因與情況;

(二)告知相關責任主體惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務所應承擔的法律責任和失信成本,包括聯合懲戒的各項措施;

(三)督促約談對象對約談事項進行說明并提供相關證據;

(四)告知約談事項的整改要求;

(五)其他需要約談的內容。

第十條  聯席會議辦公室負責協調有關部門督促約談對象進行整改,定期調度檢查整改進展情況。并將約談情況和整改落實情況及時向縣聯席會議報告。

第十一條 約談實行“銷號”制度,被約談對象憑還款交息憑證、重組盤活協議及其他能夠有效證明已履行銀行債務的憑證資料進行銷號。約談對象按期完成約談整改事項并被銷號的,銀行機構按照市場化原則和內部規章制度及時續作業務。

第十二條 約談對象承諾時限內未完成整改,或故意搪塞、推諉,不按要求履行責任的,視情況采取二次約談,或直接采取以下懲戒措施:

(一)將約談對象惡意逃避、懸空、毀棄銀行債務有關情況向縣內各有關單位和各銀行機構進行通報。

(二)債權銀行全面停止約談對象及相關企業的授信(包括貸款、承兌、貼現、信用證融資等)業務;其他銀行機構不得對約談對象及相關企業辦理新授信和新開戶業務。

(三)縣內相關行政管理部門、公用事業單位、行業服務機構根據部門職責依法采取以下懲戒措施:

1.撤銷其相關榮譽稱號,禁止參與評優評先;

2.禁止參加重大項目和政府投資項目招投標;

3.取消其享受的相關優惠政策;

4.在辦理資質評定、申報、升級、驗證等過程中依法對其作出限制,或者取消申請資格;

5.限制參加政府采購活動;

6.對相關責任人出入境采取限制措施;

7.其他行政管理懲戒措施。

(四)對已在人民法院執行程序中的逃廢銀行債務失信被執行人,通過縣政府門戶網站、電視臺、報刊等媒體依法予以披露。

第十三條  逃廢銀行債務的公民、法人或其他組織在約談后拒不整改的,由聯席會議審定后列入“逃廢銀行債務黑名單”,抄告各成員單位并通過政府門戶網站、電視臺、報刊等媒體披露;涉嫌犯罪的,移交司法機關依法追究相關責任。經司法機關和金融單位確認已完全履行償債義務或與金融單位達成和解協議并履行償債義務的,可以從“黑名單”解除。

第十四條   各行政管理部門、公用事業單位、行業協會、金融單位根據國家發改委等44部門《關于印發對失信被執行人實施聯合懲戒的合作備忘錄的通知》(發改財金〔2016141號)的相關規定,對列入“逃廢銀行債務黑名單”對象采取行政性、市場性、行業性的約束和聯合懲戒。

第四章  職責分工

第十五條   聯席會議各成員單位要履職盡責,狠抓落實,依法對列入“逃廢銀行債務黑名單”的債務人以及債務人實際控制的其他經營主體開展聯合打擊行動: 

(一)縣人民銀行:負責牽頭與轄內金融機構定期或不定期地摸排、匯總、提交有關債務人逃廢銀行債務信息;根據聯席會議確定列入“逃廢銀行債務黑名單”的債務人,負責通知轄內金融機構,對其開戶、支付結算和貸款等采取限制性措施;

(二)縣委政法委:協調、督導縣直政法各部門依法對與逃廢銀行債務行為相關的違法犯罪活動進行打擊;

(三)縣司法局:為該實施辦法的制定、施行等提供法律意見;

(四)縣公安局:對尚未立案但已列入涉嫌逃廢銀行債務名單的債務人及其家庭成員出入境情況密切關注,嚴防其潛逃;負責對移送和發現的逃廢銀行債務案件線索進行全面審查,構成犯罪的及時立案、偵查、依法打擊;做好聯席會議辦公室交辦的其他工作;

(五)縣檢察院:督辦、指導逃廢銀行債務案件的批捕、起訴、立案監督等工作;加強與有關部門(單位)的溝通和聯系;為逃廢銀行債務案件的辦理提供法律咨詢和指導;

(六)縣法院:設立專門機構,依法加快立案、審理、判決,加大對相關債務和財產的執行力度;

(七)縣經信局。積極配合開展打擊逃廢銀行債務行為;收集、監控工業企業動態,對涉嫌逃廢銀行債務的企業和個人信息及時報告聯席會議辦公室;

(八)縣市場監管局:根據聯席會議辦公室抄告的名單,在法定期限內暫緩辦理涉嫌逃廢銀行債務債務人股權轉讓、企業法定代表人變更登記;負責按照聯席會議辦公室要求提供逃廢銀行債務債務人另設企業和對外投資情況;

(九)縣稅務部門:負責對逃廢銀行債務債務人納稅情況的調查工作;配合公安做好聯席會議辦公室交辦的其他工作;

(十)不動產登記管理部門:對涉嫌逃廢銀行債務債務人有查封或抵押的不動產不予辦理過戶等業務,負責提供逃廢銀行債務債務人近三年內房屋信息、登記、變更等情況;做好聯席會議辦公室交辦其他工作;

(十二)銀行及政府性擔保機構:負責摸排提交有關逃廢銀行債務的企業和個人信息,控制涉嫌逃廢銀行債務債務人的資金轉移并及時報告;積極通過司法途徑主張債權人權利,申請資產保全,并依法采取聯合制裁措施;

(十三)縣委宣傳部:會同有關部門協調新聞媒體對列入“逃廢銀行債務黑名單”的債務人予以曝光,負責引導輿論導向,澄清不實信息等;

(十四)各鎮政府(縣經開區管委會):負責摸排和發現相關本轄區內逃廢銀行債務的企業和個人信息,配合本轄區內打擊逃廢銀行債務工作;做好聯席會議辦公室交辦其他工作;

(十五)其他有關部門應當按照聯席會議的意見,根據本部門的工作職能,緊密配合,形成合力,共同做好打擊逃廢銀行債務的相關工作。

第五章 附則

第十六條  各鎮(縣經開區)和相關部門要加強對打擊逃廢銀行債務的宣傳教育工作,通過各類媒介宣傳打擊逃廢銀行債務的政策措施,及時報道工作進展成效,曝光典型案例,努力營造誠實守信的社會氛圍。

第十七條  本辦法自發文之日起施行。

第十八條  本辦法由縣地方金融監管局負責解釋。

 

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